Quelles sont les assurances indispensables pour sa famille en Suisse, sans oublier l'assurance de bébé ?

L'assurance de base ainsi que l'assurance bébé en Suisse

C'est la base du système de prise en charge des frais de santé en Suisse. Il s'agit de l'assurance maladie obligatoire pour la totalité des résidents suisses. Dès lors que vous résidez en Suisse, vous devez absolument souscrire à l'assurance maladie de base .

La LAMal, qui correspond à l'assurance de base, prend en charge (partiellement ou totalement selon le domaine concerné et la participation à charge de l'assuré) notamment les frais suivants :

• Les frais liés à une hospitalisation en chambre commune
• Les frais liés à une maladie
• Les frais liés à un accident (sauf si couverts par la LAA)
• Les frais liés à une grossesse
• Les traitements médicamenteux qui sont prescrits par un médecin
• La vaccination (il existe une liste de vaccins obligatoires en Suisse)
• Les transports d'urgence par voie terrestre ou aérienne

Les limites de la couverture de base

Cette assurance maladie couvre donc les frais de santé « de base ». Par exemple, il faut savoir que la plupart des frais dentaires ne sont pas remboursés par la LAMal : seuls certains soins dentaires sont remboursées. Par ailleurs, seuls les enfants peuvent prétendre à un remboursement partiel pour les frais de lentilles de contact ou de verres de lunettes. Une famille suisse a donc un intérêt évident à cotiser à une complémentaire santé auprès d'une assurance maladie afin de ne pas être en difficulté si les membres de la famille ont besoin de nombreux soins dentaires ou de lunettes.

Les prestations peuvent également être restreintes à la seule assurance de base en cas de naissance compliquée pour un bébé, c'est pourquoi il est fortement recommandé de conclure une assurance bébé , pour permettre l'acceptation sans conditions des couvertures complémentaires. Avec une assurance maladie contractée pendant la grossesse , pas d'angoisses à la naissance de bébé : il sera parfaitement protégé dès le premier jour de sa vie. L'assurance prénatale couvre l'enfant dès sa venue au monde et lui assure tous les soins dont il pourrait avoir besoin, sans recourir à un questionnaire de santé pour les assurances complémentaires : médicaments non pris en charge par la LAMal, médecine douce, hospitalisation en chambre demi-privée / privée, soins dentaires, etc.

En revanche, si vous voulez contracter une assurance pour votre bébé après sa naissance, la caisse maladie peut refuser les complémentaires si celui-ci présente des pathologies qu'elle estime coûteuses. Réduisez les risques avec l'assurance prénatale !

Le tarif de la LAMal

La LAMal est l'assurance de base en Suisse, mais il existe pourtant des variations de tarif selon les offres. Les couvertures proposées par les compagnies d'assurance sont les mêmes, peu importe la caisse maladie que vous choisissez. Les caisses maladie sont tenues de vous proposer les mêmes prestations de base. En revanche, les prix ne sont pas les mêmes en fonction de la compagnie d'assurance . Vous pouvez donc choisir celle qui vous propose le tarif le plus adapté. Veuillez considérer les services pratiqués ainsi que les modèles d'assurance de base proposés. Regardez aussi le panel d'assurances complémentaires qu'elles mettent à votre disposition. Le tarif de la LAMal comprend le montant de la prime d'assurance, une franchise annuelle pour les adultes (les enfants, en général, sans franchise) et la quote-part (votre participation aux frais).

Les assurances complémentaires

Pour ne pas avoir à assumer de frais médicaux non couverts par la LAMal, les Suisses ont tout intérêt à cotiser pour des assurances complémentaires selon leurs besoins.

L'assurance bébé

Les futurs parents n'ont pas forcément envie d'y penser, mais l'assurance prénatale n'est vraiment pas accessoire. Les assurances prénatales protègent bébé dès sa venue au monde avec l'assurance de base ainsi que les complémentaires : il est possible que l'enfant ait besoin de prestations non couvertes par l'assurance de base dès sa naissance . La LAMal ne couvre que les frais « de base », tous les autres traitements seront à la charge des jeunes parents si ceux-ci n'ont pas conclu de complémentaires. L'assurance prénatale est donc la solution idéale pour prendre soin au mieux de l'enfant qui va arriver.

Elle doit être souscrite impérativement avant la naissance de bébé. Si des complications avaient lieu à la naissance, mais que les assurances complémentaires n'étaient pas encore souscrites, les caisses maladie pourraient refuser d'accepter lesdites complémentaires et donc de prendre en charge les frais y découlant. En choisissant l'assurance prénatale, la caisse maladie est tenue de couvrir les frais de santé liés aux assurances complémentaires pour l'enfant, même s'ils sont conséquents.

L'assurance soins dentaires et optiques

La LAMal couvre dans certains cas uniquement les frais dentaires (maladie grave et accident), mais la plupart des frais dentaires ne le sont malheureusement pas. L'ophtalmologue, lui, est pris en charge par l'assurance de base, tandis que l'achat d'une paire de lunettes ou de lentilles de contact n'est pas pris en charge pour les adultes et pour les enfants seulement à hauteur de CHF 180 par année. Autant dire que la souscription à une assurance complémentaire est quasiment obligatoire ! Pour réaliser un contrôle dentaire, soigner les caries, corriger la position des dents ou encore faire un détartrage, les Suisses sont remboursés par leurs assurances complémentaires pour soins dentaires . Les prestations sont prises en charge jusqu'à un certain seuil, il faut consulter au cas par cas.

C'est le même fonctionnement pour les frais d'optique ! Pour couvrir les frais de lunettes, lentilles, il est nécessaire de recourir à une complémentaire.

L'assurance pour les médecines douces et alternatives

Parce que tout le monde ne souhaite pas toujours avoir recours à une médecine allopathique traditionnelle, les caisses maladie en Suisse ont imaginé des complémentaires pour couvrir les frais de médecines alternatives reconnues. Les caisses maladie proposent une liste des méthodes acceptées et des thérapeutes qui ont reçu l'agrément.

Ainsi, les Suisses peuvent consulter ces thérapeutes et suivre des traitements de médecines douces en bénéficiant de remboursements . Il est tout de même important de vérifier que les frais seront bien pris en charge par votre compagnie d'assurance avant d'engager les soins.

L'assurance complémentaire pour hospitalisation

Lorsque l'hospitalisation dure plusieurs jours ou sur une période plus longue, il est plus agréable d'être dans une chambre privée (avec un lit) ou semi-privée (deux lits au maximum) . La personne bénéficie alors d'une plus grande intimité et peut se reposer tranquillement sans être gênée par des bruits ou des visites. Les assurances complémentaires proposent ce service dans la totalité des établissements hospitaliers suisses, mais aussi dans les cliniques privées.

Les compagnies d'assurance ont aussi pensé à des prestations comme la garde des enfants d'un parent hospitalisé. Ainsi l'hospitalisation se passe mieux et n'implique pas de stress lié à des contraintes quotidiennes.